Entschädigung für Mindestzinsklausel

SPANISCHE HYPOTHEKENANSPRÜCHE: Nach einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs vom 21. Dezember 2016 können Sie möglicherweise von Ihrer Bank eine Entschädigung verlangen, wenn Sie eine Hypothek mit einer „Bodenklausel“ oder Mindestzinsklausel haben, die vom Europäischen Gerichtshof für rechtswidrig erklärt wurde.

Viele spanische Hypotheken waren mit einem variablen Zinssatz verbunden, wie z. B. dem European Borrowing Rate (Euribor). Viele dieser Hypotheken hatten eine Grundsatzklausel, die bedeutete, dass die Kundenhypothek, wenn auch der offizielle Zinssatz auf ein sehr niedriges Niveau gesunken ist, mit der Grundzinsrate feststand. Das bedeutete, dass man viel mehr zahlte, als man sollte.

Verbraucher, die über eine dieser Hypotheken verfügen, können nun in vielen Fällen einen Anspruch auf die fälschlicherweise aufgelaufenen Zinsen geltend machen, die bis 2008 oder früher zurückgehen.

Die Verluste könnten bei einer Hypothek von 150.000 Euro monatlich 200 Euro oder mehr betragen, was bedeutet, dass die Forderungen bis zu 20.000 Euro betragen könnten.

Am Freitag, dem 20. Januar, hat die spanische Regierung einen Gesetzentwurf im Wege eines Königlichen Erlasses (Real Decreto) veröffentlicht, der als „Königliches Dekret Nr. 1/2017 vom 20. Januar über dringende Maßnahmen zum Schutz der Verbraucher in Bodenrechtssachen“ bekannt ist. Sie stellt ein System zur Beantragung von Entschädigungen ohne Rechtsstreitigkeiten auf.

Diese Gesetzgebung wurde weitgehend erwartet, doch aber letztlich eine Enttäuschung aus Sicht des Verbrauchers, wobei die meisten Vorteile den Banken zugute kamen.

Die wichtigen Punkte sind wie folgt;

Es gilt nur für Verbraucher – Es gilt nicht für Immobilien im Besitz von Unternehmen.
Für den Verbraucher ist es freiwillig. Der Verbraucher kann beschließen, sich nicht über das neue System zu bewerben, und kann entscheiden, den Fall direkt vor Gericht zu bringen.
Gültig ab 21. Januar 2017.
Banken hatten einen Monat Zeit, um ein Beschwerdesystem einzurichten, das in ihren Filialen und auf ihrer Website veröffentlicht werden sollte. Die Frist für die Einführung eines solchen Forderungssystems für die Banken war der 21. Februar 2017. Die meisten Banken haben dies nun getan.

Sobald der Verbraucher seinen Antrag einreicht, hat die Bank 3 Monate Zeit, um die fällige Entschädigung zu begleichen und zu bezahlen

Wenn Sie also einen Entschädigungsanspruch haben, gibt es folgende Möglichkeiten:

i) Über das System wird eine Forderung eingereicht und die Bank und der Kunde vereinbaren die Berechnung der Vergütung, und die Bank zahlt dies innerhalb von 3 Monaten nach Einreichung der Forderung.

ii) Die Bank antwortet nicht oder gibt innerhalb der erforderlichen 3 Monate kein Angebot ab. Der Kunde kann eine Klage einleiten, und wenn er gewinnt, werden ihm Rechtskosten zuerkannt.

iii) Innerhalb der drei Monate wird ein Angebot gemacht, aber der Kunde ist nicht mit der Berechnung zufrieden. Der Kunde kann eine Klage einleiten und wenn er nachweist, dass das Angebot der Bank unrichtig war, erhält er die korrekte Höhe der Entschädigung zuzüglich der Rechtskosten. Wenn die Bank das richtige Angebot abgegeben hat, kann der Kunde gezwungen sein, die Rechtskosten der Bank bei der Verteidigung der Klage zu bezahlen.

iv) Die Bank und der Kunde vereinbaren die Höhe der Entschädigung, aber die Bank zahlt nicht innerhalb der drei Monate: Der Kunde kann eine Klage einleiten, und wenn er gewinnt, wird ihm Rechtskosten zuerkannt.

v) Die Bank weist die Forderung zurück: Der Verbraucher kann eine Klage einleiten, und wenn er gewinnt, erhält er Rechtskosten.

vi) Anstelle eines Barangebots kann die Bank alternative Lösungen anbieten (Kapitalherabsetzung der Hypothek oder anderer Finanzprodukte), der Kunde kann dies jedoch ablehnen und auf einer Barabfindung bestehen.

Viele spanische Steuerinländer beanspruchen Steuererleichterungen für ihre Hypothekenzahlungen. Wenn sie eine Erstattung für die gezahlten Zinsen erhalten, müssen sie die Steuererleichterungen, die sie auf diesem ursprünglich höheren Zinsniveau erhalten haben, zurückgeben.

Angesichts dessen scheint es, dass das System für den Verbraucher von Vorteil wäre. Bei einer tieferen Analyse scheint jedoch, dass einige Verbraucher die Banken immer noch vor Gericht stellen müssen, um eine Entschädigung zu erhalten. Im Moment gibt es keine Strafe an den Banken, wenn sie nicht einhalten und rechtliche Ansprüche durch die Gerichte können erhebliche Zeit in Anspruch nehmen.

Die Zeit wird zeigen, ob die Banken den im Wesentlichen freiwilligen Kodex einhalten und welche Maßnahmen die spanische Regierung und / oder die Bank von Spanien ergreifen werden, wenn dies nicht der Fall ist.

Sie benötigen eine Kopie Ihrer Hypothek (escritura de prestamo / hipoteca), falls Sie dies nicht haben, können Sie eine Kopie von Ihrer Bank oder vom Notar erhalten, in dem die Urkunde unterzeichnet wurde.

Bitte kontaktieren Sie uns für eine kostenlose Überprüfung Ihrer Hypothekenurkunde, wenn Sie vermuten, dass Sie eine Hypothek mit dieser Klausel haben und Sie an einer Entschädigung interessiert sind. Kontaktieren Sie uns jetzt unter [email protected]