Compensatie voor hypotheekbetalingen – minimumclausules hypotheekrente

Filed under : Conveyancing; Property Law, Hypotheekclausule, Litigation

SPAANSE RECHTSVORDERING INZAKE UW HYPOTHEEK: Naar aanleiding van een arrest van het Europese Hof van Justitie op 21 december 2016 kunt u in aanmerking komen voor een schadevergoeding van uw bank als u een hypotheek heeft met een “minimumclausule inzake hypotheekrente” die door het Europees Hof van Justitie onwettig werd verklaard.

Veel Spaanse hypotheken waren gekoppeld aan een variabele rente, zoals de Europese Leningskoers (Euribor). Veel van deze hypotheken hadden een hypotheekclausule met minimumrente, wat betekende dat de officiële rentevoet daalde tot een zeer laag niveau, terwijl de hypotheek van hun klant vasthing aan dat grondtarief. Dit betekende dat mensen veel meer zouden betalen dan zou moeten.

Consumenten die een van deze hypotheken hebben, kunnen nu in veel gevallen aanspraak maken op de onrechtmatig bepaalde rente die teruggaat tot 2008 of eerder in veel gevallen.


De verliezen zouden € 200 of meer per maand kunnen zijn op een hypotheek van € 150.000, wat betekent dat vorderingen tot € 20.000 kunnen oplopen.

Op vrijdag 20 januari publiceerde de Spaanse regering een ontwerpwetgeving door middel van een Koninklijk Besluit (Real Decreto) bekend als “Koninklijk Besluit 1/2017 van 20 januari over urgente maatregelen ter bescherming van consumenten in bodemclausulezaken”. Het stelt een regeling op voor het vergoeden van compensatie zonder de noodzaak van een proces.

Van deze wetgeving werd veel verwacht, maar bleek uiteindelijk een teleurstelling vanuit het oogpunt van de consument, met de meeste voordelen in het belang van de banken.

De belangrijke punten zijn als volgt:


  • Het geldt alleen voor consumenten. Het geldt niet voor eigendommen van bedrijven
  • Voor de consument is het vrijwillig. De consument kan beslissen om niet via de nieuwe regeling te gaan en kan ervoor kiezen om de zaak rechtstreeks voor de rechtbank te brengen.
  • De regeling is van kracht vanaf 21 januari 201.
  • Banken hadden een maand om een ​​klachtenysteem op te zetten dat in hun vestigingen en op hun website zou moeten worden bekendgemaakt. De deadline voor banken om een ​​dergelijk claimsysteem in te stellen was 21 februari 2017. De meeste banken hebben dit ondertussen gedaan.
  • Zodra de consument zijn vordering heeft ingediend, heeft de bank 3 maanden om te vereffen en de vergoeding te betalen.

Daarom, als u een schadevergoeding heeft, zijn er de volgende mogelijkheden:

i) Er wordt een claim ingediend via de regeling, de bank en klant komen tot een akkoord aangaande de berekening van de vergoeding en de bank betaalt dit binnen 3 maanden na de indiening van de vordering.

ii) De bank reageert niet noch doet ze een bod binnen de vereiste 3 maanden. De klant kan een rechtszaak starten en als hij wint, worden hem zijn juridische kosten toegekend.

iii) Er wordt binnen de drie maanden een offerte gedaan, maar de klant is niet tevreden over de berekening. De klant kan een rechtszaak beginnen en als hij bewijst dat het aanbod van de bank onjuist is, krijgt hij het juiste niveau van de vergoeding plus de juridische kosten. Als de bank het juiste aanbod heeft gedaan, kan de klant gedwongen worden de juridische kosten van de bank te betalen bij het verdedigen van de actie.

iv) De bank en de klant komen overeen met het niveau van de vergoeding, maar de bank betaalt niet binnen de drie maanden: De klant kan een rechtszaak starten en als hij wint, krijgt hij de juridische kosten.

v) De bank weigert de claim: de consument kan een rechtszaak starten en als hij wint, krijgt hij de juridische kosten toegekend.

vi) In plaats van een geldaanbod kan de bank alternatieve oplossingen aanbieden (vermindering van het kapitaal van de hypotheek of andere financiële producten), maar de klant kan dit weigeren en aandringen op contante vergoeding.

Veel Spaanse belastingbewoners eisen belastingvermindering op hun hypotheekbetalingen. Als ze een terugbetaling krijgen op de betaalde rente, moeten ze de belastingvermindering die zij ontvangen op dit oorspronkelijke hoger niveau teruggeven.

Op het eerste gezicht lijkt het dat de regeling voor de consument gunstig zou zijn. Bij een dieper analyse blijkt echter dat sommige consumenten de banken nog steeds voor de rechter moeten dagen om compensatie te krijgen. Op dit moment is er helemaal geen straf op de banken als ze de regelgeving niet volgen en juridische claims door de rechtbanken kunnen aanzienlijk tijd duren.

De tijd zal uitwijzen of de banken voldoen aan wat in wezen een vrijwillige gedragscode is en welke maatregelen de Spaanse regering en / of de Bank van Spanje zullen nemen als zij dat niet doen.

U heeft een kopie van uw hypotheekakte nodig (escritura de prestamo / hipoteca). Als u dit niet hebt, kunt u een kopie van uw bank of van de notaris verkrijgen voor wie de akte is verleden.

Neem contact met ons op voor een gratis rapport van uw hypotheekakte als u vermoedt dat u een hypotheek heeft die deze clausule bevat en u geïnteresseerd bent in het opeisen van een vergoeding. Contacteer ons nu op [email protected].